Vent d'Autan

Les foyers tarn-et-garonnais sont-ils plus endettés qu’ailleurs ? Michèle Brogi et Valérie Dupas, respectivement directrice et sous-directrice de la Banque de France 82, accompagnées d’Anne Levasseur, directrice de la Direction départementale de la cohésion sociale et de la protection des populations (DDCSPP) ont fait le point sur la question, à l’occasion du bilan annuel de la commission départementale de surendettement. Voici ce qu’il en ressort pour l’année 2022.

Quelles sont les tendances du département ?

En 2022, 438 dossiers ont été déposés pour surendettement dans le département (soit neuf de plus sur un an), ce qui présente une hausse de 2,1 % par rapport à 2021. « L’activité de la commission progresse malgré tout, même si elle est chaud quoi en 2019 [20,3 % de hausse comparée à 2018, NDLR]», reconnaît Anne Levasseur. Des chiffres en contradiction avec les tendances se manifestent en Occitanie et en France, qui affichent respectivement 4 % et 7 % de baisse. Selon la directive de la DDCSPP, « la crise sanitaire n’a pas donné lieu à une reprise du surendettement des ménages ».

Dans le détail, le Tarn-et-Garonne comptabilise le nombre de dossiers de reconversion du personnel (effacement total de la dette pour non-remboursement capacité) que les autres départements : 36 % contre 45 % en Occitanie et 41 % à l’échelle nationale. L’année dernière, 64 % des procédures de surendettement ont donné lieu à un réaménagement des dettes, et comprennent avec effacement partiel (contre 54 % en Occitanie et 58 % en France). La capacité de remboursement dans le département est bien jouée par la Banque de France. Les recours sont également moins importants qu’aux niveaux régional et national.

Quelles sont les raisons de cet endettement ?

La première cause d’endettement des ménages est liée aux prêts à la consommation. « En 2022, l’endettement moyen à la consommation, hors immobilier, s’établit à 25 504 € dans le Tarn-et-Garonne, contre 21 118 € en Occitanie (22 012 € en France). Le département se classe en première position dans la région en termes de montant de dette à la consommation », révèle Michèle Brogi.

Suivent les dettes de logement, les dettes fiscales et les dettes d’énergie. « L’endettement moyen des charges courantes n’est pas très élevé au regard des autres départements d’Occitanie puisque nous sommes en dixième position sur treize », poursuit la directive de la Banque de France.

Qui sont les personnes concernées ?

Parmi les foyers en situation de surendettement, on retrouve en primer lieu les chômeurs (26 % de cas), les personnes en contrat à durée déterminée (25 %) et les retraités (7,5 %). Pourtant, la situation professionnelle n’est pas le critère prédominant, comme l’explique Anne Levasseur : « Il faut nuancer le propos. Tout le monde peut être touché. , on recense par exemple des individus à temps partiel, dont les revenus ne sont parfois pas suffisants pour s’en sortir. »

Les personnes isolées et les familles monoparentales sont les seules les plus concernées. « Quand à Séoul, les accusations sont extrêmement difficiles à gérer », indique la ligne directrice de la DDCSPP. La part des femmes est proche de 54%, comparable à un niveau national. « Plus 50% des southendettés du Tarn-et-Garonnais ont entre 35-54 ans », pointe-t-elle par ailleurs.

Comment se profiler 2023 ?

« Il faut être conscient de la situation compliquée des débiteurs face à la maison des prix », a affirmé Valérie Dupas. Et du fait que l’avantage de ménages peut éventuellement se retrouver en difficulté. Les barèmes pour établir les procédures de surendettement vont donc être revus et corrigés cette année, au regard de l’inflation à 5,4 % (taux hors loyer, tabac et énergie).

Pour le « barème chauffage », la réévaluation se basera sur l’augmentation du prix de l’énergie (15% en 2022). « Pour les personnes en grande difficulté qui supportent des frères très importantes, on pourra aller au-delà de ce barème, selon certains critères précis », selon l’instruction jointe de la Banque de France 82.